Los microcréditos : un nuevo instrumento de financiación para luchar contra la pobreza

A medida que los planificadores de los Organismos Internacionales de Desarrollo veían cómo los instrumentos tradicionales para luchar contra la pobreza no tenían los efectos esperados, durante las últimas décadas ha nacido y se está desarrollando un nuevo instrumento de financiación que descansa en una filosofía muy diferente: Los Microcréditos. El principal objetivo de este artículo es presentar este nuevo instrumento y las instituciones que trabajan con los mismos a lo largo del mundo: su origen, su evolución , sus principales características y su validez como herramienta para reducir los actuales niveles de pobreza en el mundo. __________________________________________As planners of International Development Organisation realised how traditional instruments to fight against poverty were not producing the desired effects, there has been, in these last three decades, the birth and constant development of a new financing instrument, which is based on a very different philosophy: Microcredits. This article mainly seeks to present this new instrument and the institutions working with it throughout the world: its origin, evolution, main features and its merits as a tool for reducing the current poverty levels in the world

El microcrédito como instrumento de empoderamiento y de lucha contra la pobreza de la mujer: el caso de la mujer senegalesa de Ziguinchor.

El presente trabajo presenta el panorama socioeconómico de la región senegalesa de Ziguinchor y aborda los retos de empoderamiento de las mujeres y la reducción de la pobreza a través de la concesión de microcréditos. Para ello se han realizado entrevistas en profundidad a mujeres de escasos recursos económicos beneficiarias de un programa nacional de microcrédito. El trabajo se apoya también en diversos estudios e investigaciones que tratan la cuestión. La hipótesis de partida es que el microcrédito permite a las mujeres adquirir recursos económicos que les ayuda a sacar a sus familias de la pobreza y favorece su empoderamiento.This paper presents the socioeconomic landscape of the Senegalese region of Ziguinchor and addresses the challenges of women's empowerment and poverty reduction through microcredit. This has been made through in-depth interviews to low-income women who are beneficiaries of a national microcredit program. The work is also supported by various studies and research addressing the issue. The hypothesis is that microcredit empowers women to acquire economic resources that help them lift their families out of poverty and promotes their empowerment

Financiación con microcréditos en micro y pequeñas empresas uruguayas

Las micro y pequeñas empresas (MYPES) representan la inmensa mayoría del tejido productivo uruguayo, generando prácticamente la mitad de la fuerza laboral del país. El acceso al crédito por parte de estas instituciones resulta crucial para asegurar su sostenibilidad y potenciar su contribución a la actividad económica. Tradicionalmente estas empresas se encontraban excluidas del financiamiento bancario tradicional. Las fuentes de financiación estaban habitualmente constituidas por fondos propios y crédito no bancario, como los microcréditos. En 2014, la ley de inclusión financiera otorga a las empresas de reducida dimensión económica el acceso a una cuenta bancaria y un conjunto de servicios financieros básicos en forma gratuita, con el objetivo de promover y apoyar el proceso de inclusión financiera de las MYPES. Por un lado, estas normas provocan un redimensionamiento del mercado de crédito, al posibilitar que las instituciones bancarias provean microcréditos a las MYPES. Por otro lado, la incrementada competencia en este mercado crea la oportunidad para que las instituciones de microfinanzas aumenten la eficiencia en su gestión, perfeccionando su sistema de concesión y gestión de créditos a MYPES, permitiendo reflexionar sobre la aplicación de herramientas de credit scoring para evaluar el riesgo de crédito en estas instituciones

El microcrédito como instrumento de financiación al servicio de las entidades de economía social. Especial referencia al instrumento europeo de microfinanciación Progress

El panorama, tres años después del inicio de la crisis financiera internacional en agosto de 2007, no es muy distinto del inicial, por lo que la denominada microfinanciación puede dar algo de luz en el sombrío entramado de la financiación empresarial. El objetivo de este trabajo es poner de manifiesto que, si bien la microfinanciación es esencial para cualquier empresa, lo es más para las entidades de economía social dadas las dificultades de acceso al crédito tradicional por las peculiaridades que presenta su estructura de capital. Contar con instrumentos financieros adecuados para las empresas del sector de la economía social es condición esencial para el crecimiento económico que nos haga sortear la crisis y que asegure el cumplimiento de la política social a que están llamadas a cumplir las citadas entidades. Por ello cabe acoger favorablemente el desarrollo de instrumentos financieros como el “instrumento europeo de microfinanciación Progress”, aprobado por el Parlamento europeo y destinado específicamente a microempresas del sector de la economía social y a grupos desfavorecidos. La puesta en marcha de estos microcréditos precisa una estructura organizativa que permita procesar de manera normalizada un elevado número de solicitudes, y esa estructura puede ser prestada por las cooperativas de crédito. Resulta generalizada la idea de que el origen del microcrédito se sitúa en la creación del Grameen Bank, pero existen antecedentes, tanto en España como en otros países europeos, que sitúan al instrumento financiero del microcrédito en el origen del nacimiento de las cooperativas de crédito, por lo que la experiencia pasada puede ser aplicada al momento actual

Otro título: Informe completo

Tít. tomado de la cub.En la port.: FIIAP

Microcréditos: España y Bolivia

En el presente trabajo se va a hacer una comparación de la evolución de los microcréditos en dos países totalmente diferentes por la situación en la que se encuentran, ya que el primero es un país desarrollado como es el caso de España y el segundo en vías de desarrollo que es Bolivia. Se va a mostrar cómo han evolucionado los microcréditos en sus inicios y quienes fueron los responsables de fomentarlos tanto en España como en Bolivia. El sistema financiero tradicional no concedía financiación a las personas con bajos recursos porque no podían ofrecer garantías o avales, además de tener un alto riesgo de impago, por lo que se crearon estos instrumentos financieros para poder ayudar a las personas que necesitaban conseguir financiación, porque antes de la difusión de estos servicios estas personas estaban marginadas por el sistema financiero. Todo esto fue posible por medio de instituciones, organizaciones y entidades mediante programas sociales que incluían los microcréditosIn the present work, a comparison of the evolution of microcredits will be made of two totally different countries because of the situation in which they find themselves, since the first one is a developed country, as is the case of Spain and the second is developing, which is Bolivia. It will show how microcredits have evolved in their beginnings and who were responsible for promoting them both in Spain and Bolivia. The traditional financial system did not grant financing to people with low resources because they could not offer guarantees or guarantees, besides having a high risk of default, so these financial instruments were created in order to help people who needed to get financing, because before the diffusion of these services these people were marginalized by the financial system. All this was possible through institutions, organizations and entities through social programs that included microcreditsDepartamento de Economía Financiera y ContabilidadGrado en Administración y Dirección de Empresa

Lecciones aprendidas de la cooperación en microfinanzas en el exterior

Estudio financiado por la AECIDBibliografía: p. 3-8 (Anexo 2